완벽 가이드

인사이드인머니 발행일 : 2025-09-09

기업 간 계약을 체결할 때, 가장 우려되는 부분은 '과연 이 계약이 제대로 이행될까?'라는 점입니다. 이때 등장하는 해결책이 바로 ‘계약 이행 보증 보험’입니다. 특히 건설, 제조, 서비스업 등에서 필수적으로 요구되는 이 보험은 계약의 이행을 보장해 주는 안전장치이자 신뢰의 기반이 됩니다. 이번 글에서는 계약 이행 보증 보험이 무엇인지, 왜 필요한지, 어떤 구조와 작동 방식을 가지는지부터 시작해 실제 가입 방법과 사례까지, 모든 것을 상세하게 알려드립니다.

계약 이행 보증 보험이란?

기본 개념 및 정의

계약 이행 보증 보험은 수급자(공사를 맡은 자 또는 계약을 이행할 자)가 계약의 의무를 불이행하거나 이행하지 못할 경우, 보험사가 발주자(계약을 맡긴 자)에게 일정한 보증금을 지급함으로써 손해를 보상하는 보험 상품입니다.

쉽게 말해, 발주자는 "혹시라도 수급자가 일을 못하면 어떻게 하지?"라는 불안을 해소할 수 있고, 수급자는 "내가 계약을 이행할 수 있다는 것을 증명하고 싶다"는 의지를 표현할 수 있습니다.

이 보험은 대부분 입찰 또는 계약 체결 시 요구되며, 보험증권이 발주처에 제출되어야 계약이 최종 확정되는 경우도 많습니다.

계약 보증과의 차이점

계약 보증과 계약 이행 보증은 헷갈릴 수 있지만, 서로 다른 개념입니다.

계약 보증은 주로 계약 체결 이전, 입찰 단계에서 제출되는 보증으로, 수급자가 계약을 체결하지 않을 경우를 대비합니다.
계약 이행 보증은 계약 체결 이후 실제 업무 수행 단계에서 계약이행을 보증하는 것입니다.

정리하자면, 계약 보증이 '계약을 하겠다'는 약속이라면, 계약 이행 보증은 '계약을 제대로 수행하겠다'는 약속의 보장입니다.

왜 계약 이행 보증 보험이 중요한가?

발주자와 수급자 모두를 보호

이 보험의 가장 큰 장점은 발주자와 수급자 모두에게 이익을 준다는 점입니다. 발주자는 계약 이행 실패에 따른 리스크를 줄이고, 수급자는 보험을 통해 자신의 신뢰도를 높일 수 있습니다.

만약 수급자가 기술력은 있지만 자금력이 부족하다면, 보증보험은 그들의 능력을 입증할 수 있는 수단이 됩니다. 이는 발주자에게도 리스크 없이 실력 있는 업체를 선택할 수 있는 기회를 제공합니다.

신뢰 구축의 수단

계약 이행 보증 보험은 단순한 ‘보장’ 이상의 의미를 지닙니다. 이는 시장에서의 신뢰를 구축하고, 장기적인 협력 관계를 만들 수 있는 기반이 됩니다.

예를 들어 대형 건설 현장에서 중소기업이 일감을 따내기란 쉽지 않지만, 보증보험을 통해 ‘책임감 있는 업체’라는 인식을 심어줄 수 있습니다. 이로 인해 중소기업의 경쟁력도 자연스럽게 향상됩니다.

계약 이행 보증 보험의 주요 구성 요소

보험 가입자와 수익자

계약 이행 보증 보험에는 세 가지 주요 주체가 존재합니다.

보험 가입자: 보통은 수급자가 보험에 가입합니다. 이들은 계약을 수행하는 주체입니다.
보험사: 보험 계약을 체결하고, 보증 리스크를 관리합니다.
수익자: 계약의 발주자이며, 계약이행이 되지 않을 경우 보상금을 수령합니다.

이 구조는 보험이라는 이름을 가지고 있지만, 실질적으로는 보증서 역할을 하며 금융 상품에 가깝습니다.

보증 금액과 보증 범위

보증금액은 일반적으로 전체 계약금액의 10% 내외로 책정되며, 업종이나 계약의 특성에 따라 다를 수 있습니다. 또한 보증범위에는 다음과 같은 항목이 포함될 수 있습니다.

계약 미이행 시 손해 보상
이행 지연에 따른 피해 보상
계약 해제 또는 해지에 따른 보장

보증보험증권은 보통 계약서와 함께 첨부되며, 계약의 조건을 보완하는 역할을 합니다.

계약 이행 보증 보험의 작동 방식

보험 가입 절차

보험 가입은 일반적으로 다음 절차를 따릅니다.

보험사 선정: 신용도, 보증한도, 수수료 등을 비교해 적합한 보험사 선택
서류 제출: 사업자등록증, 계약서, 보증 신청서 등
심사 및 승인: 보험사는 수급자의 신용도, 계약 내용 등을 바탕으로 리스크 평가
보험료 납부 및 증권 발급: 보험료를 납부하면 보증보험증권이 발행되어 발주자에게 제출

대부분의 보험사는 온라인 시스템을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 처리 속도도 빠른 편입니다.

보증이 필요한 상황

계약 이행 보증 보험은 다음과 같은 경우에 필수적으로 요구되곤 합니다.

공공기관과의 계약
대형 프로젝트 수주
입찰 참여 조건으로 요구될 때
해외 수출 계약 시 신뢰성 확보 수단

특히 공공기관은 관련 법령에 따라 계약 이행 보증 보험을 요구하므로, 사업자는 반드시 이를 대비해야 합니다.

계약 이행 보증 보험의 장점

자금 유동성 확보

계약 이행 보증 보험은 기업이 현금 또는 실물을 담보로 제공하지 않고도 보증을 받을 수 있게 해 줍니다. 이 말은 곧 자금을 묶지 않아도 되기 때문에 유동성이 높아진다는 뜻입니다. 예를 들어, 일반적으로 계약 보증을 위해 현금을 예치하거나 은행 보증서를 발급받는 데 많은 비용이 들 수 있습니다. 하지만 보증 보험은 비교적 낮은 보험료만 지불하면 되므로, 사업 운영에 필요한 자금을 효율적으로 활용할 수 있습니다.

또한 중소기업에게는 특히 중요한 장점입니다. 현금 유동성이 부족한 기업이라면 계약 이행을 위해 자금을 따로 마련하는 것이 부담이 될 수밖에 없습니다. 이럴 때 보험 제도를 활용하면 부담을 줄이면서도 안정적으로 사업을 수행할 수 있습니다. 장기적으로 보면 이는 기업의 성장에도 긍정적인 영향을 미치게 됩니다.

리스크 분산

리스크 분산은 보험의 본질적인 역할 중 하나입니다. 계약 이행 보증 보험을 통해 수급자는 예상치 못한 문제로 인해 계약을 제대로 이행하지 못할 경우에도, 최소한의 피해로 상황을 마무리할 수 있는 안전장치를 마련하는 것입니다.

예를 들어, 자재 수급 지연, 천재지변, 내부 인력의 이탈 등 다양한 변수들이 계약 이행에 영향을 줄 수 있습니다. 이런 변수들이 발생했을 때, 보험을 통해 발주자는 금전적 손실을 일정 부분 보전받고, 수급자도 파산이나 소송 같은 최악의 시나리오를 피할 수 있습니다. 이런 리스크 분산의 효과는 결국 계약 당사자 간의 신뢰 유지에도 기여하게 됩니다.

계약 이행 보증 보험의 단점과 주의사항

보증 보험이 많은 장점을 지니고 있지만, 단점과 주의사항도 명확하게 존재합니다. 잘못 가입하면 오히려 더 큰 손해를 볼 수 있으므로, 아래 내용을 반드시 숙지해야 합니다.

보험료 부담

보증 보험은 일반적으로 계약금액의 0.5%~2% 내외의 보험료가 발생합니다. 단기적으로 보면 비교적 적은 금액일 수 있으나, 대규모 프로젝트나 다수의 계약을 진행하는 기업 입장에서는 상당한 누적 비용이 됩니다. 특히 연장 보증이 필요한 경우, 보험료가 반복적으로 청구될 수 있으므로, 총비용을 미리 계산하는 것이 필요합니다.

또한 일부 보험사는 수급자의 신용도가 낮거나 과거 클레임 기록이 많은 경우, 더 높은 보험료를 요구하거나 보증을 거절할 수 있습니다. 따라서 보험 가입 전에 자사의 재무 상태와 신용도를 점검해보는 것도 중요합니다.

면책 사유와 보장 범위의 한계

모든 상황에서 보험금이 지급되는 것은 아닙니다. 보험사에서는 계약 위반 사유가 보험 약관에 명시된 면책 사유에 해당한다고 판단할 경우, 보험금 지급을 거부할 수 있습니다. 예를 들어, 고의적인 계약 위반, 불법 행위, 허위 서류 제출 등이 이에 해당합니다.

또한 보장 범위 역시 계약서와 보험 약관에 따라 제한될 수 있습니다. 어떤 경우에는 계약금 전액이 아닌 일부만 보장될 수 있고, 특정 작업 항목에 대한 보증만 제공되기도 합니다. 따라서 계약 시점에서 약관을 철저히 검토하고, 필요 시 법률 자문을 받는 것도 추천됩니다.

계약 이행 보증 보험의 가입 절차

계약 이행 보증 보험을 가입하는 절차는 비교적 간단하지만, 꼼꼼하게 준비해야 할 서류와 단계들이 있습니다. 보통 다음과 같은 순서를 따릅니다.

1단계: 보증 대상 계약 확인

먼저, 보증이 필요한 계약의 내용을 확인해야 합니다. 계약서에는 계약 금액, 기간, 조건 등이 명확히 명시되어 있어야 하며, 보험사에서 이를 기준으로 보증 가능 여부와 보증 한도를 판단하게 됩니다.

2단계: 보험사 선정 및 상담

보험사마다 심사 기준, 보험료율, 보장 범위 등이 다르기 때문에 여러 보험사를 비교하여 적절한 곳을 선택하는 것이 중요합니다. 특히 기업의 업종, 규모, 신용도에 따라 보증 조건이 크게 달라질 수 있습니다.

3단계: 서류 제출 및 심사

일반적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다.

사업자등록증
법인등기부등본
최근 재무제표
계약서 원본
보증신청서

보험사는 제출된 서류를 바탕으로 기업의 재무상태, 계약 내용, 과거 보증 이력 등을 종합적으로 평가하여 보증 여부를 결정합니다.

4단계: 보험료 납부 및 증권 발행

심사가 완료되면 보험료를 납부하고 보증보험증권이 발행됩니다. 이 증권은 발주자에게 제출되어야 하며, 계약의 필수 조건으로 포함되는 경우가 많습니다.

보험료 산정 기준과 계산 방식

보험료는 계약 이행 보증 보험을 결정할 때 핵심적인 요소 중 하나입니다. 보험료는 단순히 계약금액의 일정 비율로 정해지는 것이 아니라, 다양한 요소를 고려하여 산정됩니다.

보험료 산정 기준

계약 금액: 보험료는 기본적으로 계약 금액을 기준으로 산정됩니다. 금액이 클수록 보험료도 높아집니다.
계약 기간: 계약 기간이 길수록 리스크가 증가하므로, 보험료도 증가합니다.
가입자의 신용도: 기업의 재무상태, 신용등급, 보증 이력 등이 반영됩니다.
업종과 프로젝트 성격: 건설, 제조, IT 등 업종별로 리스크 수준이 다릅니다.
과거 클레임 이력: 보험금 청구 이력이 많은 기업은 보험료가 높게 책정될 수 있습니다.

계산 예시

항목예시 값

계약 금액	100,000,000원
보증 비율	10%
보험료율	1.2%
보험료	100,000,000 × 10% × 1.2% = 120,000원

이는 단순한 예시이며, 실제 보험료는 각 보험사의 기준과 계약 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

보증 보험금 청구 및 지급 절차

계약 이행 보증 보험의 진정한 가치는, 실제 문제가 발생했을 때 보상받을 수 있다는 데에 있습니다. 하지만 보험금 청구 절차는 복잡할 수 있으므로, 사전에 정확히 이해하고 준비하는 것이 중요합니다.

청구 절차

계약 이행 실패 발생: 수급자가 계약 조건을 이행하지 못하거나 중도에 포기한 경우.
발주자의 보험금 청구: 보험사에 보증보험금 청구 신청서와 관련 증빙자료를 제출.
보험사의 사실 확인 절차: 서면 및 현장 조사를 통해 계약 불이행 여부를 판단.
보험금 지급 결정: 계약 조건에 부합하면 보험금이 발주자에게 지급됨.

필요한 서류

계약서
불이행 증빙자료 (사진, 보고서, 일정표 등)
손해액 산정자료
발주자의 청구서 및 진술서

보험금 지급까지는 통상 1~3개월이 소요되며, 분쟁이 발생할 경우 더 길어질 수 있습니다. 이 때문에, 계약 체결 시점에서부터 철저히 문서화하고, 증빙자료를 확보하는 습관이 중요합니다.

계약 불이행 시 어떻게 대응하는가?

계약 이행 보증 보험은 ‘혹시 모를 상황’을 대비하기 위한 장치입니다. 그렇다면 실제로 계약이 제대로 이행되지 않았을 경우, 발주자나 수급자는 어떤 대응 절차를 밟아야 할까요? 여기서 중요한 건 사전 준비, 신속한 대응, 증빙 확보입니다.

계약 불이행 발생 시 절차

문제 인식
계약된 업무가 지연되거나, 품질에 문제가 발생하거나, 아예 이행되지 않는 경우 발주자는 이를 인지하게 됩니다. 이 시점에서는 단순한 실수인지, 구조적인 계약 불이행인지 구분해야 합니다.
내용증명 발송
공식적인 첫 조치는 수급자에게 내용증명을 보내는 것입니다. 이 문서는 계약 불이행에 대한 사실을 알리고, 문제 해결을 위한 조치를 촉구하는 공식 서면입니다.
계약 해지 및 보증보험 청구 통보
일정 기간 내 문제가 해결되지 않으면 계약 해지 및 보험금 청구의사를 통보해야 합니다. 이 과정에서 계약서에 명시된 해지 조항, 손해배상 기준 등을 근거로 해야 합니다.
보증보험금 청구 및 분쟁 대응
보험사에 정식 청구를 진행하며, 이 때는 철저한 증빙자료가 있어야 합니다. 상황에 따라 법적 분쟁으로 확대될 수 있으므로, 계약 당시부터 모든 절차를 문서화해 두는 것이 중요합니다.

실무 팁

계약서에는 ‘불이행 시 책임 소재 및 절차’가 명확히 기재되어 있어야 합니다.
수급자의 입장에서도 정당한 사유 없이 계약을 이행하지 않으면 신용도에 큰 타격이 갈 수 있습니다.
감정이 개입되기 쉬운 상황이지만, 합리적인 커뮤니케이션과 법적 절차에 따라 대응해야 손실을 최소화할 수 있습니다.

주요 활용 사례와 실제 사례 분석

계약 이행 보증 보험은 다양한 산업에서 활용됩니다. 특히 건설업, 제조업, IT 프로젝트, 공공 입찰 등에서 그 중요성이 크며, 실제 사례를 통해 그 효과와 필요성을 확인할 수 있습니다.

1. 건설업에서의 활용 사례

A건설은 서울시 공공아파트 공사 수주 과정에서 계약 이행 보증 보험을 활용했습니다. 보증금은 약 5억 원 규모였으며, 공사 기간 중 자재 공급 지연으로 일시적으로 공사가 중단되는 위기를 맞았지만, 보험사의 보증 덕분에 신속하게 협력업체와 재계약을 체결해 손실을 최소화할 수 있었습니다.

또 다른 사례로, B건설은 중소 하도급업체와의 계약에서 하도급업체가 도중에 공사를 포기하는 일이 발생했습니다. 그러나 계약 이행 보증 보험이 마련되어 있었기에, 보증금을 통해 공사 재개가 가능했고, 전체 프로젝트 지연을 막을 수 있었습니다.

2. IT 프로젝트 사례

한 스타트업은 공공기관의 시스템 개발 사업을 수주하면서 계약 이행 보증 보험을 들었습니다. 프로젝트가 중간에 지연되며 클라이언트와의 마찰이 발생했지만, 보험이 있던 덕분에 클라이언트는 일정 수준의 손해 보상을 받을 수 있었고, 스타트업도 파산 위기를 넘길 수 있었습니다.

이처럼 다양한 업종에서 계약 이행 보증 보험은 ‘버팀목’ 역할을 하며, 기업의 신뢰와 생존 가능성을 높여주는 실질적인 도구로 작용합니다.

업종별 계약 이행 보증 보험 필요성 비교

모든 업종에서 계약 이행 보증 보험이 똑같이 필요한 것은 아닙니다. 업종마다 위험 요소와 계약 특성이 다르기 때문에, 보험 필요성도 달라집니다.

업종필요성이유

건설업	매우 높음	고액 계약, 장기 공사, 다수 하도급
제조업	높음	제품 불량, 납기 지연 가능성
IT / SI 업계	중간~높음	프로젝트 지연, 인력 교체 잦음
도소매업	낮음	계약 불이행 위험 상대적으로 낮음
서비스업	중간	질적 서비스 이슈 발생 가능성

건설업의 경우

건설업은 계약금액이 크고, 공사 기간이 길며, 다양한 이해관계자가 존재합니다. 이로 인해 예상치 못한 문제 발생 가능성이 높습니다. 따라서 대부분의 공공기관이나 대형 건설 프로젝트에서는 의무적으로 계약 이행 보증 보험 가입을 요구합니다.

IT 업계의 경우

개발 인력의 이직, 요구사항 변경, 예상보다 긴 개발 기간 등으로 인해 계약 불이행 위험이 존재합니다. 특히 정부 프로젝트에서는 개발자가 중간에 교체되거나, 예상보다 늦어질 경우가 많기 때문에, 보증 보험이 있으면 리스크를 줄일 수 있습니다.

보험사 선택 시 고려할 점

보험사 선택은 단순히 ‘보험료가 싼 곳’을 고르는 문제가 아닙니다. 다양한 요소를 종합적으로 판단해야 향후 문제가 발생했을 때 빠르게 대응할 수 있습니다.

1. 신용도 및 안정성

보험사는 수십억 원의 보증을 제공하게 되므로, 그 자체의 재무 안정성과 지급 능력이 매우 중요합니다. 신용등급이 낮은 보험사는 예기치 않은 상황에서 보험금 지급을 지연하거나 거절할 가능성도 있습니다.

2. 보증 상품 다양성 및 전문성

건설업, IT업, 수출입 거래 등 업종에 따라 보증 상품의 성격도 달라져야 합니다. 자신이 속한 업종에 맞는 보증 상품을 제공하는 보험사를 선택하는 것이 유리합니다.

3. 청구 절차의 투명성 및 간편성

계약 이행 불이행이 발생했을 때, 보험금 청구가 얼마나 신속하고 투명하게 처리되는지도 중요합니다. 온라인 청구 시스템이 잘 마련되어 있고, 담당자와 원활한 소통이 가능한지 확인해야 합니다.

4. 고객 서비스 및 상담 응대

보증 계약은 단순 계약이 아니라, 리스크를 다루는 계약입니다. 보험사 직원의 전문성과 대응 속도, 문제 발생 시 협력적 태도 등이 실무에서는 큰 차이를 만듭니다.

자주 묻는 질문 정리 (FAQ)

Q1. 계약 이행 보증 보험은 법적으로 의무인가요?

아니요, 대부분의 경우는 발주자의 요구 조건으로 포함되며, 법적으로 강제되는 것은 아닙니다. 하지만 공공기관 계약에서는 사실상 의무화되어 있습니다.

Q2. 보험료는 계약 중간에 환불이 가능한가요?

일반적으로 계약이 완료되기 전에 계약이 종료되거나 중단되면, 남은 기간에 해당하는 보험료 일부는 환불 받을 수 있습니다. 단, 약관에 따라 달라질 수 있습니다.

Q3. 보증보험과 은행 보증, 어떤 게 유리한가요?

보험은 유동성 확보 측면에서, 은행 보증은 신용 보강 측면에서 각각 장단점이 있습니다. 사업 규모와 필요 조건에 따라 선택하면 됩니다.

Q4. 계약 변경 시 보험도 변경해야 하나요?

예, 계약 금액이나 기간이 변경되면 보험 증권도 수정해야 합니다. 이를 추가 보증 또는 변경 보증이라 하며, 보험사에 별도 요청해야 합니다.

Q5. 개인사업자도 계약 이행 보증 보험에 가입할 수 있나요?

가능합니다. 다만, 사업자 신용도나 재무상태에 따라 가입 조건이나 보험료율이 달라질 수 있습니다.

결론: 계약 이행 보증 보험, 선택이 아닌 필수

이제는 단순히 ‘계약을 체결하고 끝’이 아닌 시대입니다. 사업에서 신뢰는 수익 이상의 가치를 만들어냅니다. 계약 이행 보증 보험은 이러한 신뢰를 수치화하고, 보호하고, 강화해주는 보이지 않는 안전망입니다.

수급자에게는 기회를, 발주자에게는 안심을 제공하며, 전체 산업의 품질과 신뢰도를 한층 끌어올릴 수 있는 장치입니다. 단기적인 비용보다 장기적인 리스크 관리와 평판을 생각한다면, 이 보험은 선택이 아닌 필수입니다.